Eine Risikolebensversicherung ist eine individuelle und wirtschaftliche Absicherungsmöglichkeit für nicht antizipierte Ereignisse in der Zukunft. So wird im Todesfall des Ernährers die versicherte Summe an die Familienangehörigen ausgezahlt. Für eine optimale gestaltete und sichere Hinterbliebenenvorsorge ist es wichtig die richtige Risikolebensversicherung zu wählen und folglich dient diese Internetseite als erste Informationsquelle zum Thema.
Die Vorteile einer Risikolebensversicherung werden schnell deutlich:
- Ihre Hinterbliebenen werden im Todesfall finanzielle abgesichert
- Schneller Eintritt des Versicherungsschutzes
- Zusatzoptionen wie eine Arbeits- bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung erhältlich
- Absicherung von Kredit- bzw. Darlehensverbindlichkeiten
Wie funktioniert die Risikolebensversicherung ?
Bei einer standardmäßigen Lebensversicherung handelt es sich um eine Personenversicherung, bei der eine individuelle Versicherungssumme vereinbart wird, die im vertraglich zugrundegelegten Versicherungsfall an die Hinterbliebenen oder Familienangehören ausgezahlt wird. In den meisten Fällen wird die Versicherungssumme komplett als Einzahlung erbracht – Spareinlagen sind eher selten der Fall. Der Versicherungsfall kann vertraglich festgelegt werden, wobei zumeist der Todeseintritt des Versicherten als standardmäßige Form verwendet wird.
Vorteil der Risikolebensversicherungen ist, dass die Beiträge im Gegensatz zu Kapitallebensversicherungen deutlich kosteneffektiver sind, da im Fall der Risikolebensversicherung keine Altersvorsorge angesetzt wird. Der verhältnismäßig geringe finanzielle Aufwand bietet folglich eine sehr attraktive Entscheidungsgrundlage für Paare die Familienangehörige oder Partner wirtschaftlich absichern möchten.
Wer schließt die Risikolebensversicherung ab?
Vertragsteilnehmer sind in jedem Fall der Versicherungsnehmer und die jeweils genutzt Versicherung. Der zwischen Versicherungsgesellschaft und Versicherungsnehmer geschlossene Vertrag beinhaltet alle wichtigen Informationen und Daten der Risikoversicherung. Des Weiteren werden auch die Bezugspersonen vertraglich festgehalten, welche im Falle des Ablebens des Versicherungsnehmers die vertraglich zugrundegelegte Versicherungssumme erhalten. Die Versicherungssumme wird meist in Form von gleichbleibenden Annuitäten oder Raten an die Bezugsberechtigten ausgezahlt.
Wie hoch sollte die Summe der Risikoversicherung sein?
Diese Frage ist schwierig zu beantworten und bezieht sich immer auf die finanzielle Situation der jeweiligen Vertragsteilnehmer. Wir empfehlen Ihnen, ein persönliches Gespräch bei einer der vielen Versicherungsgesellschaften anzusetzen und eine individuelle finanzielle Beratung in Anspruch zu nehmen. Als Richtwert bzw. zur Orientierung wird oft das 5-fache Jahresgehalt (Brutto) des Versicherungsnehmers angeführt. Sollten Kredit-bzw. Darlehensverbindlichkeiten existieren, müssen diese natürlich berücksichtigt werden. Beispielsweise wird ein angesetzter Immobilienkredit im Todesfall an die Bank zurückgezahlt und die Hinterbliebenen können in der Immobilie wohnen bleiben. Im Fall das die Risikoversicherung als Kreditsicherheit dient, bezieht sich die Versicherungsdauer auf die Laufzeit des Kredits bzw. des Darlehens.
Sind Kinder vorhanden, sollte die Summe hoch genug gewählt werden, damit der Lebensunterhalt und die Ausbildungskosten (z.B. Studium, Lehre) finanziell gesichert sind.
Es gibt inzwischen diverse Online-Rechner mit denen Sie einen groben Richtwert der Versicherungssumme ermitteln können. Jedoch empfehlen wir immer den direkten Kontakt, um etwaige Abweichungen und Fehlschätzungen zu vermeiden.
Kann ich meine Risikolebensversicherung kündigen?
Die Kündigung einer Risikolebensversicherung ist in der Regel zum Ende des Versicherungsjahres und in schriftlicher Form nötig. Die jeweilige Kündigungsfrist hängt dabei von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft ab. Wobei in den meisten Fällen eine monatliche Kündigung zum Ende des Versicherungsjahres möglich ist.
Was für Zusatzoptionen gibt es bei Risikoversicherungen?
Zusätzlich zur standardmäßigen Risikoversicherung kann eine Arbeits- bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung gebucht werden. Dies wird von vielen Versicherungsgesellschaften im Rahmen des Versicherungsangebotes zur Verfügung gestellt. Ob Sie diese Optionen in Anspruch nehmen steht Ihnen natürlich frei. Je nach Risikograd der Arbeit empfiehlt es sich die Zusatzoptionen in der Planung Ihrer Versicherung einzubeziehen.
Ein Risikolebensversicherung Vergleich
Ein Risikolebensversicherung Vergleich ist zu globalisierenden und konjunkturbezogenen Zeiten besonders wichtig. Es gibt eine Vielzahl an Versicherungsgesellschaften mit guten und durchaus finanziell attraktiven Angeboten. Wir möchten Ihnen gerne unsere persönliche Empfehlung vorstellen – welche sich nach weitreichender Recherche als attraktivste Option herausgestellt hat:
Unsere Empfehlung: Die Hannoversche
Die Hannoversche besticht durch geringe Jahresbeiträge und sehr flexible Konditionen. Des Weiteren können attraktive Zusatzoptionen gebucht werden. Dazu zählen unter anderem die Nachversicherungsgarantie, die vorgezogene Todesfallleistung, extra Kindergeld, Verlängerungsrecht oder auch ein individueller Bau-Bonus. Sie können eine vorläufige Beitragsberechnung direkt auf der Seite der Hannoverschen vornehmen – Hannoversche Versicherung.
Zusätzlich kann zwischen verschiedenen Versicherungsangeboten gewählt werden:
- Eine reine Risikolebensversicherung – der Klassiker, bei dem eine Risikoversicherung zwischen einem Versicherungsnehmer und der Versicherungsgesellschaft geschlossen wird.
- Eine Partner Risikolebensversicherung – hier werden zwei Individuen vertraglich gegenseitig abgesichert.
- Eine Risikolebensversicherung mit fallender Summe – das heißt, dass die Versicherungssumme und die jeweiligen Beiträge jährlich um den gleichen Betrag fallen.
- Eine Risikolebensversicherung mit Tilgungsplan – diese Form der Risikoversicherung eignet sich besonders zur Absicherung von Immobilien oder Baueigentümern.
Wie bereits erwähnt ist die Hannoversche in diversen Tests mit sehr guten Noten ausgezeichnet worden. Wir können nur eine deutliche Empfehlung aussprechen. Wir hoffen wir konnten Ihnen bei der Suche nach hilfreichen und wissenswerten Informationen zum Thema der Risikolebensversicherungen etwas weiterhelfen.